بخشنامه درباره توثیق سپرده نقدی به عنوان وثیقه تسهیلات

جناب آقای ابراهیمی مدیر عامل محترم بانک سپه

جناب آقای ابدالی مدیر عامل محترم بانک سینا

جناب آقای احمدی مدیر عامل محترم بانک شهر

جناب آقای اخلاقی فیض آثار مدیر عامل محترم بانک تجارت

جناب آقای بهار وندی مدیر عامل محترم بانک کار آفرین

جناب آقای بنائیان مدیر عامل محترم شرکت دولتی پست بانک

جناب آقای سیفی کفشگری مدیر عامل محترم بانک ملی ایران

جناب آقای پور سعید رئیس محترم هیات سرپرستی بانک ایران زمین

جناب آقای جمالی رئیس محترم هیات سر پرستی موسسه اعتباری غیر بانکی ملل

جناب آقای جوادی مدیر عامل محترم بانک خاور میانه

جناب آقای حسین زاده مدیر عامل محترم بانک قرض الحسنه رسالت

جناب آقای حسین زاده مدیر عامل محترم بانک اقتصاد نوین

جناب آقای خورسندیان مدیر عامل محترم بانک مسکن

جناب آقای خانی مدیر عامل محترم بانک صادرات ایران

جناب آقای شایان مدیر عامل محترم بانک صنعت و معدن

جناب آقای عصار زاده مدیر عامل محترم بانک توسعه تعاون

جناب آقای فرخ نژاد مدیر عامل محترم بانک ملت

جناب آقای فتحعلی مدیر عامل محترم بانک قرض الحسنه مهر ایران

جناب آقای فروتن مدیر عامل محترم بانک پارسیان

جناب آقای قاسمی مدیر عامل محترم بانک پاسارگاد

جناب آقای قضایی پاکدهی مدیر عامل محترم بانک مشترک ایران – ونزوئلا

جناب آقای کریمی مدیر عامل محترم بانک دی

جناب آقای للـه گانی مدیر عامل محترم بانک رفاه کارگران

جناب آقای متقی نیا مدیر عامل محترم بانک کشاورزی

جناب آقای معرفت مدیر عامل محترم بانک سامان

مدیر عامل محترم بانک توسعه صادرات ایران

مدیر عامل محترم بانک گرد شگری

مدیر عامل محترم بانک سرمایه

با سلام؛

احتراماً، ضمن ایفاد تصویر دادنامه شماره 140531390000547170 مورخ 1405/03/05 هیات عمومی دیوان عدالت اداری به استحضار می رساند، به موجب رأی آن هیات و در اجرای مواد (13)، (92) و (107) «قانون دیوان عدالت اداری»، ضمن تأکید بر ممنوعیت بلوکه نمودن تسهیلات اعطایی توسط بانک ها و مؤسسات اعتباری غیر بانکی و یا اجبار و الزام تسهیلات گیرنده به افتتاح حساب نقدی و توثیق آن و سپس پرداخت تسهیلات، چنان چه خود تسهیلات گیرنده (در راستای قانون عدم الزام سپردن وثیقه ملکی به بانک ها مصوب سال 1380 و در محدوده مذکور در قانون یاد شده)، آزادانه اقدام به معرفی حساب نقدی و یا سپرده نقدی خویش جهت وثیقه تسهیلات نماید، صحیح می باشد. بر این اساس، بند دوم بخشنامه شماره 00/375517 مورخ 1400/12/23 موضوع عدم امکان توثیق هر گونه سپرده به عنوان وثیقه نقدی تسهیلات، ابطال و به شرح فوق اصلاح می گردد.

لازم به توجه است، در این راستا، به موجب بخشنامه شماره 99/100832 مورخ 1399/04/09، وثیقه نقدی باید در قالب سپرده سرمایه گذاری مدت دار باشد و پرداخت سود علی الحساب به سپرده مذکور معادل نرخ سود متناظر با دوره زمانی آن سپرده، مشابه سپرده هایی که وثیقه تسهیلات نمی باشند، الزامی است. پرداخت نرخ سود کمتر از نرخ سود متناظر با دوره زمانی آن سپرده توسط بانک / مؤسسه اعتباری غیر بانکی تخلف محسوب شده و بانک / مؤسسه اعتباری غیر بانکی متخلف مشمول اقدامات نظارتی بانک مرکزی می شود. بدیهی است مؤسسات اعتباری موظفند، در خصوص موضوع أخذ وثیقه، کلیه قوانین و مقررات مربوط از جمله «آیین نامه اجرایی ماده (7) قانون تأمین مالی تولید و زیر ساخت ها» (موضوع اموال و دارایی قابل توثیق) مصوب جلسه مورخ 1404/02/24 هیات محترم وزیران و ابلاغی طی بخشنامه شماره 04/107896 مورخ 1404/05/09 و «دستورالعمل مدیریت ریسک اعتباری در مؤسسات اعتباری» مصوب جلسه مورخ 1404/09/25 هیات عالی بانک مرکزی و ابلاغی به موجب بخشنامه شماره 258519/04 مورخ 1404/10/08 را رعایت نمایند.

با عنایت به موارد فوق، مقتضی است مراتب با لحاظ مفاد بخشنامه شماره 96/149153 مورخ 1396/05/15 به تمام واحد های ذی ربط آن بانک / مؤسسه اعتباری غیر بانکی ابلاغ شده و بر حسن تجرای آن نظارت دقیق به عمل آید.